Know Your Client(KYC) — знай своего клиента

Know Your Client (KYC) — политика «знай своего клиента» финансовых организаций.

Как вы знаете, мы открываем трейдерам фьючерсные счета в американском брокере. Причем делаем это дистанционно. Но это не значит, что клиент может или должен быть анонимным для брокера. Ни в коем случае.

Знай своего клиента

Know your client (сокращённо KYC) — термин банковского и биржевого регулирования для финансовых учреждений, означающий, что они должны установить личность контрагента и полностью его идентифицировать прежде чем заключить договор и проводить финансовые операции.

Знай своего клиента Know Your Client KYCЭто необходимо не только для того, чтобы финансовые учреждения лучше знали и понимали своих клиентов (в том числе их терпимость к риску и предпочтения в инвестициях), но и чтобы точно знать, с кем именно они имеют дело, и не вовлечен ли их клиент в какую-либо незаконную деятельность (наподобие мошенничества или отмывания денег).

Если компания не следует политике «Знай своего клиента», то она рискует быть замешанной в криминальной деятельности и привлеченной к ответственности по закону.

Именно поэтому при открытии счета наши клиенты должны предоставить разумно необходимые сведения о себе. Это не блажь брокера. Это требования законодательства.

Если вы обнаружите, что при открытии счета где-либо у вас не запрашивают никаких сведений о вас, то знайте: данный брокер не исполняет законодательных требований и не соблюдает политику «Знай своего клиента». А это означает, что вы находитесь в зоне риска!

Также некоторые брокеры, в попытке привлечь нового клиента, подходят к данной политике формально и анкета составлена и заполняется ФОРМАЛЬНО. Это также должно вас насторожить.

Как работает система «Знай своего клиента»?

Многие финансовые учреждения имеют четко сформулированную политику «Знай своего клиента», которую они используют для сбора данных своих клиентов.

Основа политики «Знай своего клиента»:

  • Политика одобрения клиента
  • Процесс удостоверения личности клиента
  • Отслеживание транзакций
  • Управление рисками

Наш американский брокер-партнер в полной мере соответствует всем аспектам политики «Know Your Client» (KYC). Именно поэтому необходимо предоставить скан паспорта или иное действующее удостоверение личности, раскрыть информацию о своих доходах, месте работы, адресе проживания. Повторюсь: это не причуда брокера — это требования законодательства США.

Этот подход основан на расчете рисков, а также базовой личной информации для идентификации клиента. Компании стремятся определить риск, с которым каждый отдельный клиент может оказаться вовлеченным в незаконную деятельность.

Обновление информации

Кроме сбора информации о клиенте при открытии счета брокер может время от времени интересоваться у клиента не произошло ли у клиента существенных изменений его персональной информации и изменений в финансовом положении. Такой запрос происходит спустя 6 месяцев или более с момента последнего обновления.  Это процедура не является обязательной, но и удивляться, если к вам придет такой запрос не стоит.

Также важным является следующее: если у вас поменялась информация, которую вы указывали в анкете при открытии счета, то вам необходимо ее обновить и у брокера по собственной инициативе.

Примеры изменения информации, о которых обязательно надо информировать:

  • смена фамилии или имени (чаще всего сталкиваемся со сменой фамилии у женщин при выходе замуж или при разводе)
  • смена контактного телефона
  • смена электронной почты
  • существенное изменение финансового положения

Вот так выглядит фрагмент анкеты, которую надо заполнить при изменении информации клиента:

Знай своего клиента Know Your Client KYC

Просим клиентов и потенциальных клиентов с пониманием отнестись к необходимости указывать подобную информацию. Как вы уже поняли это:

  • требования национального законодательства
  • обеспечит вашу безопасность и сохранность ваших денег, так как у брокера не отберут лицензию за возможные нарушения закона
  • обеспечит вашу безопасность в том плане, что у брокера не откроет счет клиент, который своими действиями может дестабилизировать работу брокера в том или ином виде

Закажите демоверсию торгового терминала Global Zen Trader
Открыть реальный счет
Мы в соцсетях:
Наша группа в фейсбук Следите за нами в Твиттере Наша группа в ВконтактеНаш канал в TelegramНаша группа в Telegram